心身障害者扶養共済（しょうがい共済）とは？掛金・1口月2万円・鹿児島市の窓口

親が亡くなったあと、子どもの生活費を支える備え

「自分たちが亡くなったあと、障害のある子の生活費を支える保険はあるのだろうか」。そんな心配から、将来の備えを探しているご家族もいるのではないでしょうか。

今回取り上げるのは、鹿児島市でも相談できる心身障害者扶養共済制度（しょうがい共済）です。民間の生命保険の商品紹介ではなく、自治体が実施する共済制度を「毎月いくら支払うのか」「子どもはどんなときにお金を受け取れるのか」という疑問から、やさしく整理します。

仕組みの基本は、保護者が毎月お金を納め、保護者が亡くなったときなどに、障害のある本人が毎月一定額のお金を一生涯受け取るというものです。保護者が納めるお金を「掛金（かけきん）」、本人が受け取るお金をこの制度の「年金」と呼びます。厚生労働省「障害者扶養共済制度」で概要を確認できます。

先に要点：将来受け取るお金だけでなく、「今、毎月支払うお金を続けられるか」「誰が受け取りの手続きを支えるか」を分けて確認しましょう。この記事は加入を勧めたり、個別の加入・受給可否を判断したりするものではありません。

1．誰が加入し、子どもはいくら受け取れる？

鹿児島市の案内では、保護者が死亡した場合や重度障害となった場合に、障害のある本人へ年金が支給されます。加入する単位を「口（くち）」と呼び、月額は1口で2万円、2口で4万円です。本人1人について2口まで加入できます。制度への加入は任意で、障害年金とは別の仕組みです。

加入を考えるときは、保護者側と本人側の条件を混ぜずに確認します。

• 保護者側：現に本人を扶養していること、住所、年齢、健康状態を確認する。WAMの全国案内では、加入する年度の4月1日時点で満65歳未満であることなどが要件です。

• 本人側：鹿児島市は、身体障害者手帳1～3級、療育手帳、または同程度の永続的な身体・精神の障害を案内しています。手帳名だけで自己判断せず、本人に必要な確認資料を尋ねてください。

市の提出書類には加入等申込書、障害証明書、申込者告知書、住民票、手帳の写しなどがあります。まず必要な書類と最新の様式を聞き、案内に沿って準備しましょう。

出典：鹿児島市「心身障害者扶養共済とは、どのような制度ですか」／WAM「加入の要件・掛金・年金給付」

注意：保護者の年齢は誕生日だけで判断しません。健康状態によって加入できない場合もあります。また、共済の重度障害の基準は、障害者手帳や障害年金の基準と同じではありません。

2．毎月いくら支払う？いつまで続ける？

毎月支払うお金（掛金）は、加入する保護者の、加入時の年度の4月1日時点の年齢で決まります。WAMの2026年4月1日現在の案内では、2008年度以降の加入の1口あたり月額は9,300円～23,300円です。加入時期や自治体による負担の軽減によって実際の額は異なるため、自分に適用される額を窓口で確認してください。

鹿児島市は、生活保護世帯や、市民税非課税者だけで構成される世帯に属する加入者について、申請により掛金が減額されたり、支払いが免除されたりする場合（減免）があると案内しています。対象の確認と申請が必要であり、この記事の記載だけで負担を軽くできるとは判断できません。

年齢と加入期間の条件を満たすと、掛金を支払わなくてよくなる「免除」の仕組みもあります。ただし、65歳の誕生日に一律に支払いが終わるわけではありません。加入日、口数を追加した日、加入期間をもとに、支払いが終わる時期を具体的に確認しましょう。

• 希望する口数では、毎月いくら、いつまで払い込む予定か。

• 減免の対象になるか。申請時期と更新・確認の手続きはあるか。

• 家族の収入や支出が変わった場合も、掛金を続けられるか。

• 脱退や滞納の扱いはどうなるか。

WAMは、払い込んだ掛金は返還されないと案内しています。脱退一時金とは分けて考え、「途中でやめれば払った分が戻る」と見込まないでください。掛金は制度の見直しで改訂される場合もあります。

出典：WAM「掛金と免除」／鹿児島市「掛金の減免、免除」。今の家計を整理する方法は、前回の障害年金と工賃の入金日・支払日を分けるコラムをご覧ください。

3．誰が受け取りを支える？手続きの準備も考える

鹿児島市は、本人が年金の受取や管理をすることが困難な場合、加入者があらかじめ受取や管理を担う人（年金管理者）を指定する必要があると案内しています。事情に応じた変更も可能です。「誰に頼むか」を名前だけで決めず、引き受けられることと継続できることを話し合い、指定・変更の方法を窓口へ確認しましょう。

年金管理者の指定を、本人のお金や契約のすべてを扱える権限だと考えないことも大切です。共済での役割の範囲と、銀行や契約で別に必要となる支援を、それぞれの窓口へ確認してください。

年金を受け取る際には請求手続きが必要です。市の案内には、加入者等死亡・重度障害届、年金支給請求書、住民票、年金振込口座届などが示されています。死亡と重度障害では確認する資料も異なるため、必要なものをその時点で問い合わせましょう。

• 書類：加入証書や相談窓口の連絡先を、必要な人が探せる場所にまとめる。

• 役割：本人の希望を聞き、誰が相談・請求・受取の確認を支えるか整理する。

• 見直し：住所や氏名、支える人の事情が変わったら、届出や変更が必要か確認する。

出典：鹿児島市「加入と年金管理者」／鹿児島市「年金の支給申請」／鹿児島市「各種変更手続き」

確認を忘れずに：年金が支給されない場合も制度に定められています。加入前に、給付の条件・支給されない場合・請求方法の説明を受けてください。暗証番号やパスワードは、相談メモや共有資料に書かないようにしましょう。

4．鹿児島市の窓口へ、3つの質問から相談する

初回の相談で加入を決める必要はありません。まずは次の3つを質問し、分からない点を残したまま契約を進めないようにしましょう。

1. 条件：私たちの場合、保護者と本人について何を確認し、どの書類を準備しますか。

2. 負担：希望する口数の掛金、減免の申請、免除の開始時期はどうなりますか。

3. 受取：年金管理者の指定と変更、将来の請求手続きは誰が、どこへ相談しますか。

鹿児島市の案内に記載された相談先は、障害福祉課（099-216-1273）と谷山福祉課（099-269-8472）です。必要な書類や相談方法は事前に電話でご確認ください。鹿児島市の公式案内と問い合わせ先

共済は、住まいの支援や日々の相談をすべて代わりに行うものではありません。将来の生活費の項目はグループホームの家賃・食費・光熱水費を確認するコラムへ、本人の希望を伝える準備はグループホームの個別支援計画に希望を伝えるコラムへつなげて考えてください。

住まいの準備も並行して考えたい方は、鹿児島市の女性専用・障がい者グループホーム「マルシェ」の事業所案内をご覧ください。鹿児島市で将来の暮らしや見学について合同会社歩へ相談することもできます。共済への加入・受給・金融・法律手続きの判断は、制度の窓口や適切な専門家へご確認ください。事業所の空き状況や個別の利用可否はお問い合わせ時にご確認ください。

この記事は合同会社歩の「親なきあと」を考えるnote記事を企画の参考に、扶養共済の確認事項として独自に再構成しています。制度の公式情報は2026年10月9日に確認しました。将来の生活費をすべて賄えることや、個別の加入・受給・契約結果を保証するものではありません。